[Chronique de Gérard Bérubé] À vos cartes de credit

On en Parlit déjà en 2011. The québécois ministers of Justice de l’époque avait déposé a project de loi comptant parmi ses mesures phares l’Augmentation, de 2 à 5%, du paiement mensuel minimum exigé pour les cartes de crédit. Il a été adopté à unanimité par the Assemblée nationale in November 2017 et les mesures sont en vigueur depuis le 1er août 2019. Nous sommes aujourd’hui à 3.5%.

On soulignait alors qu’entre 15% et 20% des ménages ne paient chaque mois que le minimum requis. Avec a taux de credit variant between 8.99% and 29.99%, pour se situer en moyenne autour de 19.9%, on invitation to imagine the impact of jeu de intérêt composé sur accroissement de l ‘ endettement. Select the calculation of the Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), pour a solde de 1000 $ sur une carte dont le taux de credit est de 19.9%, a consommateur qui ferait un paiement minimum fixé à 2 % rembourserait sa dette en 25 ans et 10 mois, en payant des frais d’intérêt de quelque 3000 $. With a minimum versement of 3.5%, the period of remboursement passerait à 8 years and 11 months, pour a facture d’intérêt of $ 747.86. À 5%, the remboursement s’étend sur 6 ans avec une dépense d’intérêt de 442 $.

Depuis the 1er août, le seuil minimum est passé à 3.5% pour les cartes déjà émises. The poursuivra sa hausse, au rythme de 50 points de base annuellement, pour attindre 5% en 2025. Les nouveaux contrats de carte de credit if font, eux, au niveau plancher de 5% depuis 2019.

Quant à impact, l’on retient que la hausse est graduelle et ventilée dans le temps. Aussi, that 70% des détenteurs de credit cards paient leur solde en entier chaque mois. Pour ce faire, ils sont toutefois nombreux à mettre à contribution leur marge de crédit personnelle, qui commande un taux inférieur à celui d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel, mais qui subit depuis le début de l’année l ‘ impact of the remontée du loyer de l’argent. Et 22% sont passés à une carte sans frais annuels an dernier pour éviter les coûts, nous dit la signature de service-conseil JD Power.

Au demeurant, plus d’une thirty de cartes portent a taux d’intérêt inférieur à 13%, écrit the Association des banquiers canadiens sur son site.

L’on retient enfin que 38% des détenteurs utilisent leur carte à des fins de comptabilité, de practicality ou de construction of a dossier de credit, 30% pour les points de recompense, and 17% pour les achats en ligne. Mais ils sont 12% à évoquer le manque d’argent pour raison d’utilisation, selon les données de l’ACFC compilées in 2019.

Forte hausse des dépenses

Le tout est toutefois à mettre dans le contexte d’un recours accru à la carte de credit, nous disait en juin agence Equifax Canada. Les dépenses mensuelles moyennes par carte de credit ont augmenté de 17,5% au premier quarter of 2022 par rapport au premier quarter of 2021. Ontario a connu la plus forte hausse de dépenses par carte de crédit, avec une progression de 20, 4%, suivi du Québec (18.4%).

“La demande comprimée et l’Augmentation des déplacements à la suite de l’assouplissement des restrictions liées à la COVID-19, combinées à la hausse fulgurante de inflation, ont entraîné l’une des plus importantes augmentations des dépenses par carte de crédit de l’histoire. Malheureusement pour les consommateurs, au même moment, the Banque du Canada a décidé d’ugmenter les taux d’intérêt “, souligne Rebecca Oakes, vice-president, analyzes avancées chez Equifax Canada.

On observe également que le volume de nouvelles cartes a augmenté de 31.2% par rapport au premier quarter of 2021, et que les limites de credit accordées sont plus élevées. «Au cours du quarter, the limit of credit moyenne accordée aux détenteurs d’une nouvelle carte est supérieure à 5500 $, soit la plus élevée en sept ans. “

Enfin, le solde moyen des cartes de credit est en hausse de 9.5% between the deux trimestres de comparaison, soit la plus forte augmentation depuis le debut de la pandémie. Faible consolation, ces soldes demeurent inférieurs aux niveaux prépandémiques, ajoute Equifax.

Endettement accru

If you choose the portrait of the ensemble, the total consommation will be augmented by 8.6% in the premier quarter of 2022. Yes, the on exclut les prêts hypothécaires, the said is the consommation moyenne par personne s’établit à 20 744 $ , here we représente an augmentation of 1.5% par rapport au premier quarter de an dernier.

«The s’agit de la première hausse sur douze mois depuis 2019», précise Equifax. It must be noted that the money is paid on credit cards for 16% of the total number of credit cards and cells on credit cards for 4%, selected by women in the Banque du Canada. Yes l’on exclut le prêt hypothécaire, ce poids passe à 61% et 15% respectivement.

Dans sa mise à jour de juin dernier, the ACFC faisait ressortir que 43% des Canadiens ayant des Dettes affirment qu’elles ont augmenté, contre 37% en 2021 et 35% en 2020. Ils étaient 42% à affirmer disposer d’un fond équivalent à trois mois de dépenses, contre 64% en 2019. Et 30% disaient manquer d’argent à la fin du mois, contre 19% en 2019.

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