Crédit immobilier: faut-il craindre la hausse des taux, est-ce le bon moment pour acheter?

Après de nombreuses années stagnant à des niveaux extrêmement bas les taux sont résolument engagés dans une tendance haussière. A juste retour à la normal?

Tous the professionnels du crédit immobilier le reconnaissent: les taux pratiqués ces dernières années étaient situés à des niveaux “abnormal” bas. Ce qui avait pour effet d’attirer de nombreux acquéreurs… maize aussi d’engendrer une hausse des logements du fait de l’argent pas cher. Depuis quelques semaines, on observe une tendance haussière des taux.

Et, si l’on en croit Maël Bernier, director of the communication du site Meilleurtaux, “la hausse des taux est bel et bien la et pour de bon”. Conséquence: “Les barèmes haussiers reçus depuis fin mars prouvent que les emprunteurs vont faire face à une situation plus compliquée que cells à laquelle ils s’étaient habitués depuis maintenant plusieurs mois”. Faut-il pour autant s’en inquiéter? Midi Libre fait le point.

1. Quels sont les niveaux de hausse?

“Tous les profils et toutes les durées sont concernés, du dossier moyen à l’excellent profil, note-t-on chez Meilleurtaux. Les taux remontent plus rapidement qu’attendu et la tendance se confirme de jour en jour. La fourchette haussière se site between +0.15% and +0.45% “. Les taux moyens if situent donc autour de 1.20% sur 15 ans, 1.35% sur 20 ans et 1.50% sur 25 ans début avril.

Mais, “il n’est pas du tout impossible que nous recevions d’autres barèmes haussiers faisant encore monter les chiffres observés en debut de mois”. Sur the region, the teams of Meilleurtaux notaient des taux here if situent autour de 1.01% pour une durée de quinze ans. With 0,89% sur le sud-ouest. Et même 0.75% sur la grande lyonnaise region.

2. Faut-il s’inquiéter?

Malgré la hausse, les taux restent encore bas. “Il fallait s’y attendre. Les taux étaient tellement bas qu’ils ne pouvaient que remonter”, insists Julien Gros, au sein du cabinet montpelliérain Crédit2L, spécialisé dans la renégociation de crédit. The ajoute: “Même si la hausse peut paraître brutale, les taux restent encore bas, raisonnables”.

À hides, s’ajoute le rappel du Haut Conseil à la stabilité financière (HCSF), here to impose a taux d’effort des emprunteurs limité à 35% de leurs ressources. The était auparavant fixé à 33% des revenus. “Potentiellement, on peut trouver aujourd’hui un emprunteur qui ne pourrait pas être financé par une banque, reconnaît Sébastien Baggio, directeur du réseau à la Banque populaire du sud (BPS). Néanmoins, cela remaine rare.

Mais, surtout, on n’a sans doute jamais eu besoin de construire un project sur mesure car notre mission est de trouver des solutions pour nos clients “. He aussi en convient:” Comparés aux 20 à 25 dernières années, nous restons encore sur des bases fundamentalment basses et attractives pour le client “. Enfin, le responsable de la BPS rappelle cet élément incontournable:” il faut toujours comparer le coût de l’argent à inflation “. Résultat:” 1,5% sur 10 ans comparés aux 3% à 5% of the inflation, ça reste toujours une bonne affaire pour emprunteur “.

3. La hausse est-elle temporaire?

Expert au sein du cabinet nîmois Patrimoine Invest, Jean-Jacques Lafont estime que “la hausse des taux est structurelle, elle n’est pas la pour juste quelques mois”. The insists: “nous devrions vivre avec des hausses de taux régulièrement dans notre vie de tous les jours”.

The rappelle also that the real estate is une histoire de cycles. “Il ya quelques années, on empruntait à des taux de 4.5%, voire 6%. Donc être, comme aujourd’hui, en dessous des 2%, ça reste très attractif et intéressant pour emprunter”. The insists on the fait of “faire jouer la concurrence entre les banques”. Et pour y arriver, “le mieux est de s’appuyer sur les courtiers qui négocient avec les banquiers pour obtenir des taux attractifs. Ce sont eux qui ont la vision la plus large du marché”. He parce que “tous les établissements bancaires n’ont pas forcément envie de faire du credit”.

“C’est le bon moment pour acheter”

President du réseau Syneos, a groupement immobilier national here in son siège in Saint-Jean-de-Védas, in l’Hérault, Hélène Fraysse estime que “c’est maintenant qu’il faut acheter”. Indeed, she ajoute-t-elle, “les taux devraient continuer à augmenter pour attindre 2% à 2.5% d’ici la fin de l’année, the convient donc de profiter de taux qui restent encore culoz bas”. D’autant, lei enchaîne-t-elle, que “la hausse des taux peut entraîner une baisse des prix”. Selon les remontées d’formations des agences du réseau, “the semblerait que les candidats à achat fassent preuve d’un certain attentisme actuellement”.

4. Quels sont les “bons” taux?

Les équipes de Meilleurtaux ont estimé ce qui, eu égard à l’observation des différents niveaux de taux pratiqués, quels étaient, les taux qualifiés de bon sur tout le pourtour méditerranéen. Pour une durée de 7 ans, le taux “excellent, mais rare” serait de 0,69%. Sinon, a “très bon” serait of 1.06% and a “bon” à 1.16%. Sur 10 ans, c’est, respectivement, c’est 0.75%, 1.07% and 1.2%. Sur 15 ans: 1.1%, 1.3% and 1.48%. Sur 20 ans: 1.23%, 1.43% et 1.55%. Enfin, sur 25 years (durée maximum): 1.35%, 1.57% et 1.65%. On note that the plupart de ces taux sont observés à la hausse ces dernières semaines.

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