Cryptomonnaies: attention aux arnaques

Les escroqueries aux placements se sont déplacées vers les cryptoactifs. Une source de préoccupation grandissante pour l’Autorité des marchés financiers. The «Revenu» vous livre ses conseils pour vérifier on your plateforme de bitcoins est bien agréée en France.

Porte-monnaie de cryptoactifs pirates, plateformes d’échange incapables de returner les bitcoins ou ethers… The lists are longue des écueils auxquels sont confrontés les épargnants français here investissent dans des cryptomonnaies.

The obligations de conservation des plateformes d’échanges sont bien inférieures à celles d’une banque et carrément nulles si vous transférez vos actifs sur a «cold wallet», autrement dit sur un portefeuille externe déconnecté d’Internet à l’image de Ledger. Et puis, the ya les arnaques pure et simples.

«The reconversion des escrocs du Forex [marché des changes] vers les cryptoactifs, observée les années précédentes, se confirme de manière claire cette année “, révèle Marielle Cohen-Branche, médiatrice de l’Autorité des marchés financiers (AMF) à l’occasion de la presentation de son rapport annuel pour 2021. Elle a reviewed forty-four dossiers de litiges avec des prestataires d’actifs numériques (PSAN).

Certes, c’est encore une faible part des demandes de médiation reçues (pres de 2.000), corn elle est worrying. Et ce d’autant plus that the Médiatrice de l’AMF had a capacity of intervention extrêmement limitedée. Sur les quarante-quatre dossiers concernant des cryptoactifs, six seulement relevaient de son champ de compétence of her!

Choose an enregistré acteur for the MFA

“Je ne peux intervenir que si le prestataire d’actifs numériques est enregistré auprès de l’AMF”, insists Marielle Cohen-Branche. À ce jour, une trentaine d’entre eux sont enregistrés, dont, par ordre d’antériorité, Coinhouse, Voyager Europe, Stackinsat, Sheeldmarket, Bitpanda, Bykep, Paymium, la Banque Delubac, etc. Pour bien les identifier, le gendarme de la Bourse publie sur son site internet une exhaustive lists de ces intermédiaires ainsi que leurs obligations vis-à-vis des épargnants. C’est une première protection indispensable, car elle place le PSAN dans le viseur de l’AMF et de sa médiatrice.

Depuis que la loi Pacte a organisé l’enregistrement des prestataires d’actifs numériques auprès de l’AMF, the lists de ces acteurs spécialisés dans la vente et le stockage de bitcoins et autres cryptomonnaies s’allonge chaque mois.

L’enregistrement est obligatoire dès lors que le PSAN veut fournir un service de transaction ou de conservation en France et y faire des communications à caractère promotionnel. Lors de cette inscription, the AMF vérifie qu’ils disposent des moyens humains and techniques suffisants, notamment dans le cadre de la lutte against the blanchiment et le financement du terrorisme. Mais si cet enregistrement vous indique les capacités professionnelles du PSAN, il n’apporte pas toutes les garanties nécessaires. An examen plus deepen de son organization et de sa capacity to secure les avoirs impose itself.

Pas de démarcharge sans agrément

A nouvel agrément est d’ailleurs sur le point d’être mis en place. Pour l’obtenir, les PSAN doivent, entre autres, signer des conventions avec les clients, effectuer un contrôle d’identité de ces derniers, tracer leurs opérations, donner une information claire et mettre en place une procédure de traitement des réclamations. Seoul l’agrément leur permet, en principe, d’effectuer auprès de vous des démarches commerciales. Yes the one de ces prestataires de bitcoins vous sollicite sans cet enregistrement, son cas di lui relayve des tribunaux pénaux et pour son client, tout sera plus compliqué.

Veillez a minima à choisir une plateforme considérée comme française – où il est indiqué, par exemple, une adresse, un numéro de teléphone ou un nom de domaine en «.fr» – parce qu’elle fournit explicitement un service.

Ce qu’il faut absolument éviter

il paraît évident que les moyens de recours sont faibles sur les plateformes localisées à l’étranger dans des paradis fiscaux. Mais il faut aussi se méfier des plateformes de courtage qui interviennent en France, dans le cadre de la libre prestation de services, à partir de succursales basées dans des pays européens plus “laxistes”, comme Chypre, État à l’igine de la plupart des réclamations en matière de trading reçues for the mediation of the MFA.

Marielle Cohen-Branche met notamment en garde dans son rapport annuel contre «the dévoiement du prince de la libre prestation de services par des courtiers peu scrupuleux». Elle y décrit leurs pratiques commerciales très agressives “susceptibles de recevoir des qualifications pénales”: manipulation, incitation à se déclarer professionnel faisant perdre la protection réservée aux investisseurs particuliers, redirection vers des filiales logées hors d’Europe à insu du client.

Car si par le passé la médiatrice de l’AMF a pu résoudre des litiges relevant de fraudes, aujourd’hui, elle doit enjoindre l’épargnant à déposer plainte devant les tribunaux pour toutes les escroqueries qui relayvent du droit pénal et ce, dès qu ‘il ya suspicion de fraude. In 2021, the plaintes nombreuses en matière de trading adressées à la mediation de l’AMF, maize renvoyées vers les tribunaux, faisaient état de pertes comprises between 169 euros and 337,000 euros. Des procédures longues, parfois dans la langue du pays of origin, et aux résultats très aléatoires.

“Si vous y aller vous-même, débrouillez-vous!”

Le degré de protection dont vous bénéficiez dépend du lieu d’plantation du prestataire, mais aussi de your comportement. Votre action compte: si vous entrez de votre plein gré dans la “boutique” (ça vaut aussi pour les sites en ligne et mobile), vous êtes moins défendable. C’est ce que les Anglo-Saxons appellent la “reverse sollicitation” pour «sollicitation inversée».

Que Marielle Cohen-Branche traduit en quelques mots: “Si vous y allez vous-même, débrouillez-vous!” Ces notions de sollicitation et de services de services dans un pays restant axisz floues, l’épargnant doit se montrer attentif à la qualité des sites qu’il choisit. The subtilité vaut pour tous prestataires de services d’vestissement (PSI).

Méfiez-vous des mauvais conseillers

De nombreux «specialists» délivrent des conseils sur les réseaux sociaux en faisant croire à des gains rapides. Méfiance la encore si le conseiller n’a pas au moins le statut de PSAN. All conseiller en investissement financier (CIF) ou en gestion de patrimoine (CGP) must adopt the PSAN statut for your conseiller in the rules of the art sur les bitcoins. Et ce n’est pas tout.

Faites très attention dans vos transactions en bitcoins. Lors d’un achat, le paiement n’arrive pas toujours à ADresse désirée. Il faut espérer qu’un cadre plus protecteur et cohérent sera établi par la directive Mica, en preparation à Bruxelles. Mais dans attente, the plus grande prudence reste requise.

Qu’il s’agisse de courtage sur les produits de change ou de crypto-actifs, dans tous les cas, vérifiez le degré d’assistance fournie (lisez les commentaires) et assurez-vous d’une localization certiine dans un pays doté d ‘autorités de contrôle dignes de ce nom. Sinon évitez le site.


Gare aux connivences et manipulations sur les réseaux sociaux

“Toi aussi tu peux gagner beaucoup d’argent en misant sur les cryptoactifs ou les monnaies 2.0.” Vraiment? Après un premier contact pris sur Internet à l’occasion de consultations anodines de sites de rencontres ou de discussions sur les réseaux sociaux, your interlocuteur vous raconte comment on a fait fortune en pariant sur les cryptomonnaies.

Appât séduisant

Consultant en management, Erwann, 50 ans, confesses sur le site de l’AMF sa mésaventure: la connivence établie, on en vient vite à parler d’argent. He knows “nouvelle amie” of him the initie alors en lui laissant take the main sur son propre compte of her. Banco, the ouvre le sien. Les conseillers de l’officine de courtage he indiquent alors les actions à réaliser via la messagerie Télégram. The gagne 2.000 euros. Un tantinet soupçonneux, Erwann advertises tout de même son du of him. Pas de problème: on lui fait un virement.

Cette fois, il joue en confiance et remet au pot. Un peu plus tard, il enregistre un bénéfice de 240,000 euros “in a coup”. On him he demands 10,000 euros of commission for the récupérer. The s’exécute, mais quand il faut acquitter les impôts singapouriens, the flaire enfin l’embrouille et dépose plainte. Autre affaire, autre méthode. An épargnant place 1,000 euros on a platform of achat-vente de «cryptomonnaies».

En pleine nuit, the reçoit un appel pour un super tuyau: the faut investir sans tarder 10,000 euros, the platform he avance les fonds. Le lendemain son «conseiller» the appelle pour le féliciter: il a gagné 100,000 euros mais il faut reverser 50,000 euros pour toucher la somme. Méfiant, the appelle the MFA, the suite vous la connaissez… Seul a dépôt de plainte he allows peut-être de récupérer sa put of him.

Vers qui se tourner

Au moindre doute, prenez contact avec AMF Épargne Info Service au 01 53 45 62 00 ou Assurance Banque Épargne Info Service au 34 14.

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