Défis et opportunités de la Fintech islamique dans le monde

Téhéran (IQNA) -Malgré des défis tels que la conformité aux réglementations bancaires et financières des pays et la question des crypto-monnaies, les fournisseurs de services financiers semblent avancer rapidement, après des années de test des performances de la Fintech islamique, vers ce système de services bancaires.

Selon «Refinitiv», the marché de la Fintech islamique devrait attindre 4,9 billions de dollars d’ici trois ans. A report from “the Islamic Global Connect Forum” in 2022, publié in mai 2022 for the Banque de Malaisie “Maybank”, to declare that 89% des répondants estiment que la Fintech to accéléré the numérisation des services financiers islamiques et pensent également, that the Fintech les a rendus plus accessibles à l’échelle worldwide, et a amélioré l’expérience des clients dans the utilization de leurs services.

Zaakira Allana, director of the règlement des différends based in Birmingham chez “Fieldfisher International Law Firm”, to declare: “L’expansion de la Fintech vari en fonction de ses sous-branches, mais elle vise à la faire évoluer vers un marché plus large et plus inclusif pour les consommateurs islamiques. The Arabie Saoudite, Iran, les Émirats arabes unis, the Malaisie et Indonésie sont les principaux pays en termes de volume d’échanges sur les technologies financières islamiques parmi les pays membres de l’OCI. The global relationship of 2021 on the technologies financières prepared for “Standard Dinar” and une société financière structure based in London, estime qu’il ya 241 Fintech islamiques dans les pays de l’OCI et non membres de l’OCI, et que la valeur marchande dans les pays members of l’OCI, est de 49 milliards de dollars.

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Marina Kahiani, experte au cabinet d’avocats international “GRATE” based in Almaty au Kazakhstan, estime que les pays d’Asie centrale à forte Muslim population, like Kazakhstan, où environ 70% de la population est Muslim, sont parmi les pays ayant le plus grand potentiel de services Fintech. «Les entreprises kazakhes tentent de développer des technologies conformes à la charia. However, ils ne font que commencer. In 2019, Kazakhstan a dévoilé a plan global de financement islamique 2020-2025 pour soutenir l’novation de industrie. Le center est coordonné par le Center financier international d’Astana (AIFC) based à Nursultan. The Center financier international d’Astana (AIFC) at été créé in 2018 pour stimuler la croissance des sociétés de services financiers du Kazakhstan. Son système juridique est base sur les principes du droit britannique, plutôt que sur les lois du Kazakhstan. The s’agit d’une étape important due to moins de restrictions et une application internationale plus large des règles commerciales. The première carte islamique numérique a été récemment lancée par «Tayyab Islamic Finetek» in cooperation with the «RBK Bank» of Kazakhstan and «Visa» via «Dubai FinTech Ventures». The carte délivrée aux utilisateurs lors du téléchargement de the Tayeb mobile application, est entièrement conforming to the Islamic loi et permet aux utilisateurs d’utiliser Apple Pay and Samsung Pay, d’effectuer des paiements sans contact et des virements instantanés. Des cartes peuvent être délivrées aux utilisateurs sur demande. La carte permet également aux clients d’économiser des fonds dans quatre devises (tangué du Kazakhstan, dollar, ruble et euro) and de recevoir de l’argent à partir de n’importe that guichet automatique dans le monde. Pour empêcher son utilization pour des activités illicites telles que les casinos et magasins de jeux d’argent, d’alcool et de tabac, les bars et les discothèques, des restrictions ont été intégrées dans application, qui détectent ces transactions “, at – she said.

Les pays africains à forte Muslim population, accueillent également la Fintech conform à la charia. Le rapport mondial islamique sur les Fintech pour 2021 faisait référence à l’Afrique subsaharienne, au Moyen-Orient et à l’Afrique du Nord (à l’exclusion des pays du Golfe Persique), dans neuf domaines des services financiers sociaux des Fintech comme the assurance, the gestion de patrimoine, the dépôts et prêts, and the levée de capitaux. En juillet 2021, Nigeria launches the eTijar, a Fintech plate-forme compliant with the Islamic loi, qui fournit des services d’vestissement et d’épargne islamiques aux Muslans et aux non-Musans. Selon Bashir Yousef, founder and PDG d’eTijar, lorsque son équipe of him a commencé à travailler sur la plateforme in 2018, ils ont identifié d’énormes lacunes sur le marché financier du pays.

“Beaucoup de jeunes Muslim avec de bons revenus, n’épargnent ou n’investissent pas. Nous avons dû build an infrastructure based on technology, to offer a population plus jeune des moyens accessibles d’épargner et d’vestir son argent. Ce problème est plus aigu dans les zones rurales where the plupart des gens sont exclus des systèmes financiers en raison du manque de connaissances et d’installations “, at-il expliqué.

چالش‌ها و فرصت‌های رشد سریع فین‌تک اسلامی در نقاط مختلف جهانcrypto-monnaies

Lingxi Wang, director general adjoint of the cabinet avocats “Foot Anstey” au Royaume-Uni, a déclaré lors d’une table ronde sur la finance islamique, organisée par la société en 2021: “Les propriétaires de Fintech islamiques ont également constaté que lorsqu’ils étaient référés à un expert de la FCA (British Financial Conduct Authority), ces experts n’avaient pas les connaissances et la compréhension suffisante du financement islamique pour fournir des solutions efficaces immédiates. Alors that the FCA s’adapte au financement islamique par le biais des régimes réglementaires actuels, the création d’un produit personnalisé au Royaume-Uni need a long processus de consultation juridique. The Grande-Bretagne must be drawn from the laws of the Malaise in the direction of the surveillance réglementaire de la Fintech islamique. In août 2020, the Commission malaisienne des valeurs mobilières announced an accord de coopération avec l’Autorité indonésienne des services financiers (Otoritas Jasa Keuangan) (OJK) pour partager ses connaissances sur les technologies financières et les évolutions réglementaires. En outre, certains aspects de la nouvelle Fintech islamique peuvent rencontrer des problèmes, en particulier dans les juridictions non islamiques. For example, les nouvelles banques et services conformes à la charia, peuvent ne pas disposer de licences bankires complètes et nécessiter des services et des fonds de banques conventionnelles, créant ainsi une zone grise pour les obligations réglementaires et de conformité “, at-il dit .

Un autre sujet de confusion est l’état des monnaies numériques et leur conformité à la loi islamique, qui est une bouée de sauvetage pour certaines Fintechs. En mai 2022, the Banque centrale du Qatar a publié une déclaration mettant en garde ses sociétés de services financiers contre le fait de traiter avec des institutions financières ou des fournisseurs de services non autorisés, le Qatar ne fournissant actuellement aucun service d’actifs virtuels ( VASPS). Dans un discours prononcé en 2019, Fahd Yatim, director of the supervision des institutions financières islamiques à la Banque centrale de Bahreïn, a expliqué que la technologie réglementaire dans le financement islamique, visait essentiellement à accroître la transparence, la cohérence et la normalization des processus réglementaires.

Parmi les exemples de développeurs de technologies de surveillance conformes à la charia figurent les systèmes financiers Anglo-Jordanian ICS (ICSFS), here fournissent des logiciels financiers et bancaires islamiques.

Selon Maybank, 34% des personnes interrogées pensent que the impact de la technologie de surveillance sur la croissance, augmentera considérablement au cours des trois prochaines années, tandis que 47% prévoient que cet impact n’augmentera que légèrement.

Yes, the Fintech islamique et la technologie de surveillance sont combinées, cette partie important de la finance islamique pourrait devenir plus forte que prévu.

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