Jeunes investisseurs | Comment an ado peut faire fructifier sa paie

Que faire de ses premiers checks de paie, outre les encadrer ou les laisser stagner in a compte de banque? When on a moins de 18 ans, les possibilités sont plus limitées. Mais il y en a.

Publié at 5h00

Isabelle Dubé

Isabelle Dubé
La Presse

Libre d’vestir… parental sous supervision

Quand on est un mineur, on ne peut pas exercer tous nos droits, précise Charles Rioux-Rousseau, analyste principal en planification financière chez RGP Gestion de patrimoine.

«L’argent est géré par un parent et quand l’enfant attiint 18 ans, le compte lui est transféré directement. Ce n’est pas le parent qui détient l’argent. Il est le tuteur et gère l’argent au nom de l’enfant. ”

Lorsque l’enfant détient $ 25,000 and plus, l’argent doit être géré par a conseil de famille ou le Curateur public. Starting November 2022, le montant sera augmenté à 40,000 $.

“Malgré tout, faire ses premiers pas dans l’vestissement, placer de l’argent, gérer son budget, plutôt que de tout le dépenser, c’est intéressant et c’est stimulant”, lance Charles Rioux-Rousseau lors de l ‘ entrevue téléphonique.

Pas d’accès unlimited à la planète entière

The commis d’épicerie accro aux jeux vidéo rêve de cryptomonnaie pour s’acheter une maison dans le métavers? Does the serveuse de café adepte de TikTok have to invest in the actions of the enterprise de son loisir préféré of her? Impossible!

Selon la loi, les jeunes de moins de 18 ans n’ont pas accès à n’importe that type of placements. Ils doivent respecter la règle des placements présumés sûrs.

«Ce ne sont pas seulement les placements guarisis», explique le planificateur.


PHOTO EDOUARD PLANTE-FRÉCHETTE, ARCHIVES LA PRESSE

Charles Rioux-Rousseau, analyst principal en planification financière chez RGP Gestion de patrimoine

Mais ça ne peut pas être des placements risqués qu’on fait avec le beau-frère dans une entreprise obscure. Ni de la cryptomonnaie ni les NFT qui pourraient intéresser les jeunes.

Charles Rioux-Rousseau, analyst principal en planification financière chez RGP Gestion de patrimoine

Les NFT (not fongible tokenou jetons non fongibles) sont ces certificats numériques à la mode here attesting the authenticity of an objet virtuel comme des œuvres d’art, des tweets et des mèmes.

Yes on achète des actions, elles doivent être d’une entreprise canadienne inscribed à la Bourse depuis plus de trois ans, précise Charles Rioux-Rousseau. Yes there sont des obligations, elles doivent être garanties par un gouvernement, une municipalité ou une commission scolaire canadiens ou un service public au Canada.

Si on opt pour un fonds commun de placement, 60% de sa valeur doit être dans des placements présumés sûrs. Le fonds pourrait être departi comme suit: 30% d’obligations, 30% d’actions canadiennes and the 40% restant pourraient être des actions étrangères.

Même règle pour les fonds négociés en Bourse (FNB): 60% doivent être dans des placements presumés sûrs et 40% dans des titres étrangers.

CELI non offert avant la majorité

Les jeunes de moins de 18 ans n’ont pas accès au CELI, maize peuvent avoir accès aux REER. En faisant leurs déclarations de revenus, ils accumulent des droits REER chaque année.

«C’est sûr que 18% de 5000 $, ça ne fait pas beaucoup, soulève le planificateur. Comme les jeunes ne paient pasimpôts, the vaut mieux garder les droits de cotisation pour plus tard. ”

The mine d’or: the REEE

Cotiser au régime enregistré d’épargne-études (REEE) est toutefois une bonne option. Si les parents ont déjà ouvert un compte, l’enfant peut en ouvrir un deuxième où the evening à la fois le titulaire du compte et le bénéficiaire. “Encore une fois, c’est le parent qui ouvre le compte en sa qualité de tuteur au nom de l’enfant”, souligne Charles Rioux-Rousseau.

Si les parents n’ont jamais cotisé le maximum, il restera donc un espace intéressant pour obtenir les subventions du gouvernement. Qui peut se boast d’avoir des rendements de 30% actuellement? Il s’agit d’une véritable mine d’or quand on a 14 ans.

The maximum amount to invest in the comptes par bénéficiaire est de 36 000 $ pour avoir les 20% de subventions du gouvernement canadien et 10% de subventions du gouvernement québécois. Les sommes versées après 36 000 $ jusqu’à a maximum of 50 000 $ n’obtiennent pas de subvention.

«Il ya des règles à respecter pour ceux qui n’ont jamais ouvert de REEE, soulève Charles Rioux-Rousseau. Si tu as 14 ans et que tes parents n’ont jamais cotisé, tu peux cotiser 5000 $ pour aller chercher les subventions et faire ensuite a rattrapage de 5000 $ for les années suivantes jusqu’à 17 ans. ”

The capital invested in the evening pas imposable lors du retrait. The subventions and the revenus de placement seront imposés au nom de l’enfant.

Placements non enregistrés interdits aux parents

Dans les comptes non enregistrés, les revenus seront imposés chaque année au nom de l’enfant. «Il ne faut pas que ce soit un compte dans lequel l’enfant et le parent mettent de l’argent. Ce serait trop easy de faire du fractionnement de revenus avec nos enfants, soutient le planificateur. Il faut que ce soit de l’argent que l’enfant a gagné, preuve à appui. ”

Que ce soit dans un REEE ou dans un compte non enregistré, les placements doivent obligatoirement être présumés sûrs.

Investir pour avoir un impact et s’enrichir

Solenne Daigle, president of the Québec responsible investment club, où des jeunes universitaires et professionnels se rencontrent pour discuter de placements, observe that les jeunes investisseurs veulent avoir un impact sur la société en profitant des enjeux actuels.

En général, ils veulent avoir un axe moral dans la façon d’vestir tout en s’insérant dans la transition technologique, explique-t-elle.


PHOTO MARCO CAMPANOZZI, THE PRESS

Solemn Daigle, President of the Responsable Investment Club of Québec

«Les jeunes essaient de suivre les tendances. On est dans une période de transformation, que ce soit vers une économie à faible carbone, de supports technologiques à cause de la pandémie ou de crise de la sécurité alimentaire à cause notamment de la guerre en Ukraine. À travers ces grands enjeux-la, on if it demands comment on peut en profiter et où on peut investir. ”

What does investir à long terme mean?

Lorsqu’on place son argent, c’est généralement pour du long terme, explique Charles Rioux-Rousseau. Mais que signifie “long terme” dans la tête d’un jeune de 14 ans? Le bal des finissants?

Placer une partie de ses revenus d’emploi dans le but de s’acheter une voiture à 18 ans peut sembler un horizon lointain quand on n’a que 14 ans. Now, the ne s’agit pas du même “long terme” que pour le jeune adulte de 25 ans qui place son argent pour sa retraite, précise le planificateur. «Donc, on pourrait qualifier les projets de ces jeunes de moyen terme. ”

En résumé, on ne place pas l’argent qu’on veut retirer dans deux mois.

À quels projets peuvent-ils rêver?

Des jeunes de 14 ans interviewés par La Presse disaient économiser 75% de leur paie. En gagnant $ 120 net par semaine, the employee réussit donc à épargner $ 90 per semaine. Voyons si cette épargne est suffisante pour réaliser leurs projets.

Pour les rendements, nous avons les normes de the Institut québécois de planification financière (IQPF), soit de 3.3% pour un portefeuille composé de 50% d’actions, 45% de revenus fixes et 5% de liquidités.

Acheter une auto d’occasion à 18 ans à 8000 $

  • Le projet est possible en plaçant $ 36.46 par semaine pendant quatre ans.
  • En plaçant $ 90 per week, in quatre ans les placements attignent 18 $ 428.92.

Voyager en Asie à 20 ans avec 10 000 $

  • Le projet est possible en plaçant 30 $ par semaine pendant six ans.
  • En plaçant $ 90 per week, in six and placements at $ 28 580.69.

Acheter une maison à 30 ans avec a mise de fonds de 30 000 $

  • Le projet est possible en plaçant 28 $ par semaine pendant 16 ans.
  • En plaçant 90 $ per week, in 16 ans les placements attignent 90 516 $.

Les secteurs d’vestissement qui allument les jeunes

Dans la transition à faible carbone, il ya beaucoup d’occasions, dont celles des énergies solaire, éolienne, de l’hydroélectricité ou de the internet des objets utilisé pour réguler et soutenir la consommation de cette énergie, soulève Solenne Daigle. Les entreprises qui sont actives dans ces domaines tout comme celles qui investissent dans l’eau, le véganisme ou contribent à vertical agriculture à grande ou petite échelle seront susceptibles d’allumer les investisseurs plus jeunes, selon ce que la présidente observe au sein de son Responsable investment club du Québec.

Comment trouver les placements?

«Même si les fonds communs de placement sont considérés comme la vieille méthode, ils sont faciles à comprendre pour un débutant, soutient Solenne Daigle. On comprend qu’il ya quelqu’un derrière le fonds qui choisit les actifs, qui s’occupe de le faire performer. Plutôt que de devoir analyser une entreprise par toi-même, you regardes les critères généraux de ce qui rentre ou pas dans le fonds. ”

Je suggest les fonds, because there is a beautiful initiation à la Bourse dans a contexte de pandémie et de monde en transition unstable.

Solemn Daigle, President of the Responsable Investment Club of Québec

“Si on n’a pas de notions économiques, on ne comprend pas pourquoi une entreprise qui fait beaucoup d’argent ne performe pas en Bourse ou inversement”, women-t-elle en exemple. Solemn Daigle suggère de s’entraîner à la Bourse sur le site du CIRANO (Simulations boursières Bourstad). Il est possible de s’y inscire gratuitoment.

Pour find a fonds commun de placement or a fonds négocié en Bourse, the faut passer soit par une institution financière, soit par une plateforme en ligne.

Les parents perdent-ils de l’argent?

Au Québec, le credit pour personne à charge ne s’applique pas pour les enfants aux études.

Au fédéral, il ya le montant pour personne à charge, mais il est seulement offert si le parent n’a pas de conjoint et que l’enfant a moins de 18 ans.

In 2021, le crédit pour personne à charge admissible était de 1729 $, a non remboursable credit. “Un parent seul ayant un enfant à charge qui aurait gagné 3808 $ in 2021 bénéficierait d’un crédit d’impôt non remboursable de 1253 $, soit une réduction de 476 $ par rapport au plein montant”, explique Charles Rioux-Rousseau.

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