Le pingouin Wave Mobile Money devient Établissement de Monnaie Électronique

Le FONI 2022 reporté… La nouvelle date!

Au TOGO, the rendezvous annuel of the International Forum of the intermédiation du numérique and the innovation du 05 au 06 Mai à l’hôtel 2 février… Opportunity, enjeux and contents of l’édition 2022
Organisé par Afrik Créances, le FONI, véritable plateforme de rencontres et de partage d’expériences, a pour objectif d’échanger sur the impact des activités intermédiation bancaire / financière et la fourniture de services technologiques et de paiements dans les dynamiques d ‘inclusion financière et le financement du secteur privé régional. Ce Forum à fréquence annuelle, entend poser les bases d’une profound reflexion sur les principaux enjeux auxquels fait face l’industria bankire et financière. L’évènement s’articulera autour d’une conférence inaugural, des presentations et expositions via des stands sur les produits, solutions et innovations, ainsi que des conférences de haut niveau sur des thématiques d’actualité dans le domaine de la banque, de la finance, de intermediation, du marché des capitaux, des assurances, des télécommunications, du paiement et de la technologie.Le FONI vous offers a unique plateforme de rencontres des acteurs de industrie bankire, financière, des assurances, des télécommunications, des technologies, du numérique, des paiements ainsi que les regulateurs et les administrations du secteur public et privé…

The structure of the intermediation bankire et financière a profundément évolué ces dernières années, pour s’adapter aux transformations consécutives à la déréglementation et à la libéralisation de industry.
La crise financière, notamment cella de 2008, marque a renforcement de la réglementation financière internationale ex-post, plus contraignante et conduisant à un développement d’une activité de “banque de l’ombre” or “banques parallèles”.
In effect, en prize à des contraintes prudentielles croissantes, the banque n’apparait plus comme the interlocuteur privilégié dans la mobilization de l’épargne et le financement du secteur privé.
Cette évolution qualitative de intermédiation, enter une érosion des monopoles bancaires et des marchés financiers dans la mobilization des ressources voire de l’épargne et le financement du secteur privé à la faveur d’une diversification des produits et services bancires et financiers, parfois même sous the impulsion des banques.
Il en est résulté de nouvelles formes intermédiations, avec l’émergence de nouveaux acteurs, notamment non-bancaires, dont le modèle d’organization et de fonctionnement, différent de celui des banques, transforme le schéma classique de intermédiation bancaire et financière.
Ces nouveaux entrants s’appuient considérablement sur les nouvelles technologies pouroffer des solutions alternatives permitting aux secteurs bancaires classiques de mieux gérer leurs expositions notamment aux risques de crédit et de les diversifier particulièrement en ayant recours à l’externalisation de ces risques dorénavant portés par des structures dédiées sur les marchés financiers, à travers notamment la titrisation.
Le modèle économique de ces nouveaux entrants, fundamentalment ancré sur la technologie, the internet et la téléphonie mobile, a permis une diversification des canaux de l’offre et la distribution de produits et services bancires et financiers ainsi que les sources de financement et d ‘investissement, à travers des plateformes de financement participatifs, l’émission d’actifs numériques, la cryptomonnaie devenue une réalité sous contrôle de certaines juridictions sur lesquelles une législation embryonnaire a été adoptée pour aussi favoriser ce mode de financement des start-up.
Ces évolutions dansindustria sont observées de près par les régulateurs bancaires et du marché financier régional qui, au travers de plusieurs initiatives, associent à des réflexions prospectives, la plupart des acteurs concernés, notamment les Organismes, Administrations publiques, Banques, Sociétés de Gestion d’Intermédiation (SGI), Institutions de microfinance, Assurances, télécommunications, prestataires de services, fintech, etc.
Au demeurant, la pandémie de la COVID-19 a également permis de donner une impulsion nouvelle dans la dépersonnalisation de la relation clientèle avec le développement croissant de la “banque en ligne” et la “bourse en ligne”, ainsi que des transactions à distance .
Il faut noter, qu’au sein de l’UMOA, le champ réglementaire bancaire s’est fortement étoffé avec the adoption de nouvelles directives et instructions par la Banque Centrale. (Instruction n ° 008-05- 2015 sur l’Emission de monnaie électronique, Instruction n ° 15-12 / 2010 / RB du 13 décembre 2010 fixant les conditions d’exercice des activités intermédiaires en opérations de banque dans d’espace UMOA, etc.).
Au titre des évolutions, le Règlement général du Marché Financier Régional sous l’égide du Conseil Régional de l’Epargne Public et des Marchés Financiers (CREPMF), here offers des de mobilization de l’épargne pour le financement du secteur privé, ouvre instruments désormais une passerelle aux banques qui peuvent exercer des métiers qui d’ordinaires, étaient réservées aux professionnels du marché financier.
Sous l’effet du relayvement des contraintes prudentielles ainsi que la pénétration des nouvelles technologies, the philosophie et la physionomie de intermédiation financière elicit a fundamental questionnement:
“L’industrie bancaire des pays membres de UEMOA voire d’Afrique, est-elle suffisamment robuste pour embrasser les mutations structures en cours et absorber the impact qualitatif du numérique dans la diversification des canaux de l’offre de produits et services financiers? “
Les Fintech étant devenus des acteurs incontournables, the convient de s’interroger sur les modèles structurels, organisationnels et fonctionnels des nouveaux acteurs et de situer leurs avantages compétitifs par rapport aux banques et aux acteurs du marché financier.
La protection des consommateurs des produits et services financiers constitue tout aussi, un enjeu crucial dans the assise de la confiance des investisseurs et des consommateurs.
Globally, the convient de s’attarder sur the adaptation de notre environnement réglementaire à ces mutations des schémas traditionnels de intermédiation avec le développement de la blockchain, des cryptomonnaies, de intelligence artificielle, de la Big data, etc.
Dès lors, il s’agit de retracer l’évolution de intermédiation bancire et financière dans les pays membres de l’UMOA et d’échanger sur son impact dans les dynamiques de inclusion financière ainsi que sa réelle valeur ajoutée dans le financement du secteur privé régional.
Les échanges pourraient s’impesantir sur:

  • comment to make effective the provisions of protection and the garanties reconnues aux consommateurs de produits bankires and financiers in the UEMOA space?
  • that mécanisme mettre en place pour assurer the paiement des investisseurs en cas de retard dans le remboursement du prêt et ou en cas de pertes?
  • the support of technologies and innovations in the dynamics of the services offered by banks and financiers?
  • the impact of the intermédiation sur la distribution de produits & services bancires et financiers ainsi que sur la croissance économique?

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