Placements, immobilier: comment investir à partir de 55 ans

Trop de Français vivent dans l’illusion. Bercés par the idea that l’Etat occupies de tout, beaucoup if désintéressent de ce qui les attend une fois à la retraite. Tant que l’échéance leur paraît lointaine, ils reculent le moment d’épargner pour leur retraite. C’est souvent autour de la cinquantaine, une fois la résidence principal achetée, les enfants grands, le job assuré, que les Français regardent en face ce qui les attend. Pourtant, the pensions versées par les régimes de retraite ne suffisent pas à maintenir the niveau de vie des retraités et ce evening de moins en moins le cas.

Aujourd’hui déjà, a cadre ne perçoit que 50 à 70% de son salaire une fois à la retraite, c’est une sévère chute du niveau de vie. La prochaine réforme des retraites montre combien il est difficile d’équilibrer les comptes. C’est un signal fort qu’il faut entendre, il doit inciter à épargner pour sa retraite.

The 20 prochaines années ne seront pas comme les 20 dernières

Your perspectives de hausse de salaire sont plus réduites qu’avant, c’est une raison supplémentaire pour investir. Vous pouvez y être aidé car c’est une tranche d’âge dans laquelle on reçoit souvent un héritage. The peut aider à se constituer ce capital retraite.

At 55 ans, vous avez encore 8 à 10 ans devant vous pour sécuriser votre retraite. Il est temps de regarder les choses en face. Evidemment, l’effort d’épargne aurait été plus faible si vous aviez fait 10 ou 20 ans plus tôt, mais ce n’est pas une raison pour baisser les bras. Ne faites pas impasse, il n’est jamais trop tard!

Starting from 55 years, the aspect juridique et fiscal des investissements est plus important qu’avant. Ce n’est pas drôle mais il faut accepter de regarder les choses en face: le risque statistique de décès augmente avec les années.

Il faut anticiper en se demandant si le patrimoine sera compliqué ou pas à gérer pour le conjoint et les enfants si on n’est plus la. Pourront-ils en tirer des liquidités? La facilité de gérer un patrimoine est un élément important à take en compte. Réfléchissez à vos projets et aux événements auxquels vous voulez pouvoir faire face. Heureux: retraite, temps libre, voyages. Mais aussi malheureux: problèmes de santé, dépendance, décès.

A partir de 55 ans, il faut se sentir libre et éviter les contraintes trop fortes, que l’on investisse dans l’mobilier ou sur les marchés financiers. The real estate is souvent un reflexe pour préparer sa retraite. Attention, the hard plus d’emprunter when the échéance du prêt dépasse 75 ans et le coût de assurance emprunteur s’alourdit.

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The real estate peut compléter les revenus du retraité, mais en pratique, souvent à partir de 75 ou 80 ans, the devient plus simple de détenir des SCPI que de l’mobilier en direct avec les soucis de gestion et de changements de locataires. Il faut y penser avant d’vestir. Les SCPI de rendement qui servent des revenus annuels ou trimestriels sont parfaitement adaptées au besoin de compléments de revenus sans soucis des futurs retraités.

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Jusqu’à 65 ans, détenir une assurance vie et un PEA a du sens. Au-delà de cet âge, the est plus astucieux de se concentrer sur assurance vie, here offers a régime de transmission inégalé.

Pour les versements effectués jusqu’à 70 years, it is possible to transmit jusqu’à 152.500 euros for bénéficiaire. Pour les sommes versées au-delà de 70 ans, the abattement est réduit à 30,500 euros (montant global quel que soit le nombre de bénéficiaires), mais les plus-values ​​ne sont pas fiscalisées, there remains an important avantage here.

Le PER est encore intéressant pour les quinquas qui ont un taux d’imposition élevé et qui veulent réduire leurs impôts. Il est possible de conserver ensuite le PER une fois à la retraite, mais pensez à le fermer avant 70 ans. A partir de cet âge, the PER devient moins intéressant que assurance vie en termes de transmission de patrimoine.

Bien doser le risque

Une des erreurs les plus fréquentes? Devenir trop prudent when les années passent. Ne pas détenir d’actions est dangereux, même quand on est à la retraite. Car la retraite peut durer 20 ans, un horizon de placement qui est suffisamment long.

De plus, the inflation est un risque que les épargnants évaluent mal. La hausse des prix est forte: le prix des pâtes alimentaires a déjà augmenté de 15% en un an… Attention à ne pas se laisser tenter par le réflexe des billets sous le matelas ou sur un compte courant, cela revient à les brûler, à s’appauvrir!

Laisser son épargne sur un Livret A ou a fonds en euros, au moment où the inflation repart, it permits pas non plus de se constituer un capital suffisant. Les actions sont une bonne protection against inflation, à condition d’avoir un portefeuille plus diversifié et plus defensif qu’avant la résurgence de inflation.

Il faut enfin adapter son patrimoine à ses besoins. Yes vous avez an important patrimoine, vous pouvez remain investi à 70% en actions à 55 ans, et diminuer à 50% votre exposition au moment de la retraite. The part actions baissera progressivement pour pouvoir faire face aux risques de santé au fur et à mesure des années.

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