Retraite des femmes: 4 tactiques pour arrondir sa pension

Aujourd’hui encore de nombreuses femmes font le choix d’interrompre leur activité professionnelle pendant quelques années pour élever leurs enfants ou pour suivre leur conjoint à l’étranger. D’autres choisissent de travailler à temps partiel ou de take a congé parental pour s’occuper de leurs enfants en bas âge. The existe des solutions pour éviter que ces périodes aient un impact trop lourd sur leurs droits à retraite. Encore faut-il take les bonnes decisions au bon moment.

1. Surcotiser en cas de passage à temps partiel

Passer à temps partiel a peu d’incidence sur le nombre de trimestres validés chaque année, car la durée d’assurance n’est pas décomptée en fonction du temps réellement travaillé mais à partir des cotisations prélevées sur votre salaire. The suffit d’avoir cotise sur la base de 600 fois le Smic horaire, soit 6 342 euros in 2022, pour valider 4 trimestres par an.

En revanche, ces périodes vont avoir une incidence negative sur le montant de your retraite de base si elles figurent parmi vos “25 meilleures années”. Car même si vous gagnez plus que le plafond de la Sécurité sociale en étant à temps partiel, vos cotisations sont calculées sur la base d’un plafond réduit, calculé au prorata de votre durée de travail.

C’est aussi ce plafond réduit qui est retenu pour faire la moyenne des salaires de vos “25 meilleures années” et qui s’applique pour le calcul des cotisations versées à l’Agirc-Arrco.

The solution? Demander à cotiser sur la base d’un salaire à temps plein pour your retraite de base et complémentaire. Attention, the n’est pas possible de surcotiser uniquement pour la retraite complémentaire. Certains accords d’entreprise ou de banks le prévoient systématiquement souvent pour une durée limitée (par exemple, 5 ans).

Si votre entreprise n’est pas couverte par ce dispositif, rien ne vous interdit de lui demander à surcotiser maize your employeur n’est pas obligé d’accepter. Vous pouvez même lui demander de take à sa charge the supplément de cotisations pour ne pas vous retrouver avec un salaire trop lourdement amputé. Cette prize en charge n’est pas considérée comme un supplément de rémunération, et n’est pas donc pas imposable.

2. Expatriation: adhérez à la CFE

Si vous partez à l’étranger pour suivre votre conjoint et ne reprenez pas d’activité professionnelle, vous avez la possibilité d’adhérer à la Caisse des Français de l’étranger pour que ces périodes soient prises en compte dans le calcul de votre durée of assurance. Deux dispositifs coexistent.

Si vous avez au moins un enfant de moins de 20 ans, vous pouvez cotiser en tant que “chargé de famille”. Cette adhésion vous permet de valider 4 quarters per année civil and reporter a room of 21 436 € par an.

Si vous avez été affilié en France avant your départ à l’étranger pendant au moins 5 ans à un régime d’assurance maladie obligatoire, vous pouvez cotiser en tant qu ‘”ancien assuré”. Les cotisations sont plus élevées (7 296 € par an), corn in contrepartie le salaire reporté sur your compte correspond au maximum possible (41 136 €). Attention, la demande doit être faite dans les 6 mois après la fin de your affiliation en France. Cette cotisation peut être prize en charge for the employer of your conjoint dans le cadre de son package d’expatrié.

3. Conserver ses majorations de trimestres

Tous the régimes de base du secteur privé (salarié, indépendants…) prévoient a majoration of duration of assurance of 8 quarters for child to compensate for the effects of the maternity and of the education of the children on the professional career.

Pour les enfants nés avant 2010, ces 8 trimestres sont automatiquement accordés aux femmes. Pour les enfants nés depuis cette dates, seulement quatre trimestres leur sont accordés d’office. Les quatre trimestres restants peuvent être attribués à one d’eux (la mere comme le père) ou répartis between the parents. Il faut se décider dans les 6 mois qui suivent the 4e anniversaire de l’enfant, faute de quoi ces 4 trimestres sont automatiquement accordés à la mère.

Ces trimestres peuvent vous permre de réunir plus easily la durée d’assurance requise pour le taux plein et donc de partir plus tôt en retraite avec une meilleure pension. Mais pas avant l’âge légal de la retraite, soit 62 ans aujourd’hui.

The se peut aussi que ces trimestres ne vous servent à rien. Mais comment savoir à avance si vous n’en aurez besoin ou pas! Dans la mesure où cette attribution est définitive même si vous vous séparez du père de l’enfant, il est préférable de les garder pour vous. Cela peut vous permre de compenser une interruption d’activité en milieu ou fin de carrière si vous décidez de represe des études, de vous accorder une année sabbatique ou développer un projet personnel.

4. If marier

Malgré une pension de retraite inférieure à cells des hommes, les veuves à la retraite arriving globally à maintenir leur train de vie grâce à la pension de réversion. Ce dispositif est réservé aux veuves (et veufs) au sens strict du terme: si vous êtes pacsé ou vivez en union libre, vous ne pouvez pas en bénéficier.

Seul le mariage peut vous permre de percevoir une partie de la retraite de la personne avec laquelle vous partagez votre vie. Son montant sera le même que vous ayez été marié 50 ans ou 10 ans. Mais si votre conjoint a déjà été marié, the pension de réversion risque d’être partagée between the ex-conjoints au prorata de la durée des mariages.

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