Those placements financiers pour la retraite?

Quels placements pour financer sa retraite?  (Crédits: Pixabay)

Quels placements pour financer sa retraite? (Crédits: Pixabay)

Le financement de la retraite remains une préoccupation majeure des Français. Ainsi, on comprend l’engouement des Français pour les placements qui perment de bénéficier d’un complément de revenus à la retraite, voire même d’une enveloppe conséquente pour ses vieux jours. Découvrez dans cet article 4 placements à envisager pour préparer sa retraite.

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The PER ou Plan Épargne Retraite is a placement spécifiquement destiné à financer sa retraite. The s’agit d’un produit d’épargne retraite qui vise à remplacer tous les produits déjà existants (PERP, Madelin, Corem, etc.). The composé de supports d’vestissement variés et le plus souvent comprises a fonds euros et des supports en unités de compte (UC) here allowing to invest sur les marchés financiers. The sortie peut se faire en rente ou en capital.

Son principal avantage vient du fait que les versements peuvent être déduits de l’impôt sur le revenu. Les impôts seront toutefois dus sur les revenus à la sortie de l’enveloppe. Mais ce mécanisme permet ainsi aux particuliers qui anticipent une forte baisse de leurs revenus à la retraite de faire baisser leur imposition pendant la vie active et de régler leur facture à l’ministration fiscal à la retraite quand leur tranche marginale d’Imposition sera moins élevée . Il est possible aussi de ne pas déduire ses versements volontaires sur PER de son revenu (notamment si nous n’êtes pas imposable). Vous bénéficierez alors d’un avantage fiscal à la sortie.

An inconvenient majeur est à déplorer: les fonds placés sur a PER ne peuvent être récupérés qu’à la retraite, même si quelques situations particulières allowing une sortie anticipée.

Lire aussi: Epargne retraite: faut-il privilégier la sortie en rente ou en capital?

Assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français. Il est là aussi composé de deux poches: un fonds euros garanti en capital et relativement peu performant (1.1% en moyenne en 2021) et des supports en unités de compte variés mais aussi variables en fonction du contrat, qui perment d’vestir sur les marchés actions via des titres vifs, fonds classiques et ETF, ma also sur le marché immobilier via des SCI, OPCI et SCPI, ou encore sur le marché des matières premières via des ETF par exemple. Comme pour le PER, the répartition between fonds euros et UC dependra de your profile of investisseur and notamment votre profil de risque. The evening judicieux de privilégier les UC plus risquées et potentiellement plus rémunératrices au début de la vie active puis de basculer progressivement les plus-values ​​vers le fonds euros pour les sécuriser au fur et à mesure que la retraite approche. Notez que de nombreux acteurs en ligne proposent a gestion pilotée pour ne pas avoir à réaliser vous-même tous les arbitrages.

L’intérêt de assurance-vie, c’est aussi sa fiscalité avantageuse. Ainsi, au-delà de 8 ans de détention du contrat, les plus-values ​​sont imposées à 24.7% (7.5% de prélèvement forfaitaire libératoire + 17.2% de prélèvements sociaux) against the flat tax à 30% pour les contrats ouverts depuis moins de 8 ans. Toutefois, cet avantage fiscal s’applique seulement si les encours n’excèdent pas 150 000 euros per person and 300 000 euros for a couple (tous contrats confondus). De plus, that which soit le montant détenu sur vos contrats, au-delà de 8 ans de détention, an abattement s’applique tous les ans de 4 600 € for a personne seule and de 9 200 euros for a couple.

Mais ce n’est pas le seul avantage fiscal de assurance-vie! Indeed, cette dernière permet aussi de préparer effectively sa succession, a paramètre à take en compte lorsque l’on est à la retraite. Ainsi, pour les contrats d’assurance-vie souscrit avant 70 ans, le bénéficiaire désigné perçoit les fonds du contrat sans droits de succession jusqu’à 152 500 €, avec une taxation forfaitaire de 20% au-delà, puis de 31.25 % au-dessus of € 700,000. Pour les contrats d’assurance-vie souscrit après 70 ans, the bénéficiaire designé perçoit les fonds du contrat sans droits de succession jusqu’à 30 500 €. Au-delà, the taxation s’applique en fonction du barème des droits de succession. The intérêts and the plus-values ​​of the versements après 70 ans sont entièrement exonérés.

PEA

Le PEA est quant à him a très effective moyen of investing sur les marchés actions et de profiter de la performance de cette class d’actifs sur le (très) long terme. The PEA permet notamment d’vestir dans des titres vifs, ETFs et fonds classiques, avec cependant de très fortes restrictions géographiques en matière de titres. Ainsi, sont acceptés dans le plan d’épargne en actions seulement les actions de sociétés cotées dont le siège social est situé dans espace économique européen ou ayant signé avec la France a tax convention. Il est toutefois possible de contourner cette disposition et d’alvestir sur des marchés étrangers via certains fonds et notamment des ETF. Notez also that the PEA entails a ceiling of 150,000 euros.

The evening plus judicieux d’être investi massivement sur les marchés actions au début de sa vie active puis de sécuriser progressivement ses plus-values ​​en revendant ses titres au fur et à mesure que la retraite approche, en rapatriant les fonds de votre PEA vers un placement en capital guaranti comme le fonds euros de assurance-vie par exemple, qui vous permra de toucher une (faible) rémunération, contrairement au compte-espèces du PEA sur lequel arrive l’argent issu des ventes du compte-titres du PEA .

Le principal avantage du PEA est l’exonération total impôt sur les plus-values ​​en cas de retrait au-delà de 5 ans de détention du plan. Vous devrez tout de même vous acquittez de 17.2% of prélèvements sociaux sur les gains réalisés.

SCPI

Enfin, vous pouvez also opter pour the investment in SCPI in an optique de preparation de la retraite. Ce placement allows you to invest on the real estate market, in an optique de diversification of your patrimoine financier, with a ticket d’entrée relativement peu élevé, inférieur à 10 000 euros.

The offers a revenu complémentaire potentiel avec le versement éventuel d’un dividende mensuel ou quarterestriel selon la SCPI. Indeed, the détenteurs de parts if voient reverser à intervalles réguliers une fraction des revenus liés à the location du parc immobilier de la SCPI. The s’agit bien sûr d’un placement not guarantors en capital and les dividendes en cas de difficulté pourraient ne pas être versés mais l’historique est valorez flatteur. Ainsi, in 2021, the rendement moyen des SCPI de rendement était de 4.45% (et même aux alentours de 5% si l’on take en compte les revalorisations du prix des parts).

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